مدیریت ثروت چیست ، آشنایی با مفهوم مدیریت ثروت

مدیریت ثروت یک سرویس مشاوره سرمایه‌گذاری است که سایر خدمات مالی را برای پاسخگویی به نیازهای مشتریان ترکیب می‌کند.

مدیریت ثروت یا wealth management یک فرآیند مشاوره‎ای است که به موجب آن مشاور، اطلاعات مربوط به خواسته‌های مشتری را جمع آوری می‌کند و یک استراتژی اختصاصی را با استفاده از محصولات و خدمات مالی مناسب طراحی می‌کند.

مشاور مدیریت ثروت یا مدیر ثروت نوعی مشاور مالی است که از طیف رشته‌های مالی موجود مانند مشاوره مالی و سرمایه گذاری ، برنامه‌ریزی حقوقی یا املاک، حسابداری و خدمات مالیاتی و برنامه بازنشستگی برای مدیریت ثروت ( wealth management) مشتری ثروتمند استفاده می‌کند.

مدیریت ثروت را می‌توان به عنوان یک فرآیند ایجاد ثروت توصیف کرد که تیمی از متخصصان، نیازهای مالی مشتری را تجزیه و تحلیل کرده و محصولات مالی مناسب را پیشنهاد می‌دهند.

در ادامه این مطلب از بلاگ بامبو مفهوم wealth management را بیشتر مورد بررسی قرار خواهیم داد.

مدیریت ثروت چیست؟

بسیاری از شما اصطلاح مدیریت ثروت را شنیده‌اید، اما شاید بسیار از شما با معنی و مفهوم آن آشنا نباشید.

مدیریت پول بسته به دیدگاه‌ها مختلف، متفاوت است. مدیریت ثروت را می‌توان فرآیند بودجه‌‌ریزی، پس‌‌انداز کردن، سرمایه گذاری، هزینه کردن یا نظارت بر سرمایه فرد یا گروه تعریف کرد.

مدیریت سرمایه چیست؟

چنین فرآیندی در دسته بندی‌های زیر قرار می‌گیرد:

حمایت از ثروت (مدیریت ریسک)
انباشت ثروت (در حال رشد پایه دارایی)
قرار دادن ثروت در کار (ایجاد درآمد از پایه دارایی)
توزیع ثروت (بازنشستگی)

wealth management

wealth management مستلزم کلیه کارکردهای مدیریتی برای دارایی یک شخص یا گروه نیز هست. این مورد هم شامل برنامه ریزی مالی و هم خدمات مدیریت سرمایه گذاری است. برخلاف سایر متخصصان مالی، مدیران می‌توانند طیف کاملی از خدمات مالی را ارائه دهند که نیازهای مشتریان خود را به خوبی برآورده سازد.

شرح بیشتر مدیریت ثروت

مدیریت ثروت چیزی بیشتر از مشاوره سرمایه‌گذاری است زیرا این خدمات، تقریبا همه بخش‌های زندگی مالی یک شخص را در بر می‌گیرد.

شکل‌گیری خدمات مدیریت ثروت به این دلیل بوده تا ثروتمندان به جای اینکه تلاش کنند توصیه‌های مختلف از افراد مختلف را در زمینه مالی و سرمایه‌گذاری را با هم ادغام و هماهنگ کنند، از خدمات یک مدیر ثروت برای مدیریت پول، برنامه‌ریزی مالی و سرمایه‌گذاری برای خود و خانواده‌شان بهره بگیرند.

البته این موضوع صرفا مخصوص افراد ثروتمند نیست و هر فردی که قصد سرمایه‌گذاری داشته باشد شامل این موضوع می‌شود.

به این ترتیب مشکلات هماهنگ‌سازی توصیه‌های افراد حرفه‌ای مختلف را نخواهند داشت و مسئولیت همه کارها به عهده یک مدیر ثروت خواهد بود.

مثال مدیر ثروت

فرض کنید افرادی که در استخدام مستقیم یک شرکت شناخته‌شده سرمایه‌گذاری هستند، ممکن است دانش بیشتری در استراتژی بازار داشته باشند.

در حالیکه افراد دیگری که در استخدام یک بانک بزرگ هستند ممکن است روی زمینه‌هایی مانند مدیریت سپرده، اختیارات اعتباری، برنامه‌ریزی کلی املاک و مستغلات و بیمه تمرکز داشته باشند.

نقش مدیر ثروت نقشی مشاوره‌ای است زیرا تمرکز اصلی ارائه راهنمایی‌های لازم برای کسانی است که نیاز به خدمات مدیریت ثروت دارند.

چرا مدیریت ثروت مهم است؟

هر یک از ما در برخی از زمان‌های زندگی خود در مورد خریدن یا نخریدن چیزی، احساس پشیمانی را تجربه کرده‌ایم.

همه ما این صدا را در ذهن خود داشته‌ایم که می‌پرسد: «آیا واقعاً نیاز به خرید آن خودروی جدید دارم یا اینکه می‌توانم به جای آن پول خود را ذخیره کنم.»

این یک واکنش کاملاً طبیعی است. ذهن ما که در محیطی تکامل یافته است که به ما می‎‌گوید باید منابع مالی خود را با دقت مدیریت کرد تا فرصتی برای هزینه‌های اضافه ایجاد نشود تا بقای ما را به خطر اندازد.

با این حال، وقتی صحبت از سرمایه‌هایی می شود که بیش از هزینه‌های جاری زندگی است، بعید به نظر می‌رسد فرد قادر به جایگزینی پول‌های هزینه شده نباشد! آن زنگ‌های هشدار ذهنی که منجر به بی‌احتیاطی و اظهار پشیمانی خریدار می‌شوند، برای افراد ثروتمند ارزش شنیدن ندارند.

واقعیت ساده این است که ۹۹ درصد افراد ثروتمند وقت و تمایل شخصی برای تبدیل شدن به مدیران مالی برای حساب‌های خود را ندارند.

چرا مدیریت ثروت مهم است؟

برای این افراد، تلاش برای دنبال کردن یک استراتژی سرمایه گذاری فعالانه توسط یک فرد مدیر، اهمیت زیادی دارد. در واقع، هدف از وجود مدیریت ثروت این است که در گام نخست از هزینه‌های اضافی جلوگیری شود و در گام دوم بتوان یک سبد مالی قوی و آینده‌نگر ایجاد کرد.

هدف اصلی مدیریت ثروت چیست؟

wealth management ساده به نظر می‌رسد، ولی اجرا و پیاده‌سازی آن قطعا به این سادگی‌ها هم نیست. هرکسی که سعی در مدیریت دارایی‌های خود دارد، باید موارد ضروریِ زیادی را در نظر بگیرد. دستپاچه شدن آسان است و اشتباهات می‌توانند تأثیر زیادی در روند زندگی و موفقیت مالی شما داشته باشند.

هدف اصلی مدیریت ثروت، مدیریت موارد ضروری (کاهش هزینه و افزایش درآمد) است که به شما کمک کند تا در طی زمان، شرایط مالی خود را بهبود ببخشید.

برای داشتن چنین مدیریتی، معمولا نیاز به تیمی از مشاوران مالی باتجربه است که راهنمایی‌های لازم را در طیف گسترده‌ای از برنامه‌های مالی و مسائل مربوط به مدیریت سرمایه گذاری ارائه می‌دهند.

مدیریت دارایی چیست؟

مدیریت ثروت به شما کمک می‌کنند تا تصمیمات مهم مالی بگیرید:

چه زمانی می‌توانم بازنشسته شوم؟
هر سال چقدر می‌توانم هزینه کنم؟
هر سال چقدر می‌توانم پس انداز کنم؟
چگونه باید سرمایه گذاری کنم؟
به چه ترتیب باید از حساب‌های خود برداشت کنم؟
چه زمانی باید ریسک کنم؟
سبد سرمایه گذاری مناسب برای من چیست؟
کدام بازار برای سرمایه گذاری مناسب است؟

برنامه مالی شرط موفقیت در مدیریت ثروت

مدیریت ثروت با یک برنامه مالی شروع می‌شود. یک برنامه مالی به شما کمک می‌کند اهدافی را که می‌خواهید با ثروتی که برای رسیدن به آنها به دست آورید را تعیین کنید و یک برنامه عملی واضح برای چگونگی تحقق این هدف ارائه دهید.

در اکثر مواقع مردم برای ساختن یک برنامه نیاز به تخصص یک مربی مالی دارند. یک مربی مالی به شما کمک می‌کند تا اهداف‌تان را شفاف‌سازی کنید وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی و یک برنامه مالی بسازید.

مربی مالی اغلب به شما در اجرای آن، توصیه‌های لازم را ارائه می‌دهد و بر برنامه و منابع مالی شما نظارت می‌کند تا مطمئن شوید که در مسیر صحیح در حرکت هستید.

یک برنامه مالی، قطعه مهمی از معمای مدیریت ثروت است، زیرا تمام تصمیمات سرمایه گذاری را از منظر ریاضی و عملی هدایت می‌کند. وجود این برنامه ضروری است، زیرا به شما کمک می‌کند تا نقشه راه بهتر ببینید و بتوانید شرایط حال و آینده مالی خود را پیش‌بینی کنید.

کابررد مدیریت ثروت در تعیین استراتژی

مدیر ثروت کارش را با تدوین طرحی شروع می‌کند، که ثروت مشتری را بر اساس وضعیت مالی، اهداف و سطح ریسک پذیری حفظ کند و یا افزایش دهد.

پس از تدوین برنامه اصلی، مدیر به طور منظم با مشتری ملاقات می‌کند تا اهداف را به روز کند، سبد مالی را بازبینی کرده و مجددا تعادل برقرار کند و بررسی کند که آیا لازم است خدمات اضافه‌تری ارائه شود و یا خیر؟ هدف نهایی این طرح مدیریت ثروت این است که در طول عمر مشتری این طرح در خدمت آنها باشد.

اگر استراتژی مالی نداشته باشید، تعیین و تحقق اهداف واقع بینانه بسیار دشوار خواهد بود. شناخت و درک نقاط قوت و چالش های مالی شما بسیار مهم است، بنابراین می‌توانید نقاط قوت خود را تقویت کرده و موانع را برطرف کنید.

متخصص مدیریت ثروت یا مربی مالی می‌تواند به شما کمک کند تا برنامه‌ای را به مرحله اجرا درآورید و به طور دوره ای پیشرفت آن را کنترل کنید. آنها به شما کمک می‌کنند تا استراتژی‌هایی را اجرایی کنید، که می‌تواند امنیت مالی شما و عزیزانتان را تضمین کند.

مدیریت ثروت به شما کمک می‌کند یک برنامه مالی تهیه کنید و استرس‌های مالی خود را کاهش دهید. مشاوران و مدیران ثروت درک عمیقی از عدم اطمینان مالی دارند. در صورت نیاز، آنها در زمینه تصمیم گیری‌های مهم مالی می‌توانند برای کمک به شما از تخصص‌شان بهره بگیرند.

مربی مالی می‌تواند به شما کمک کند تا در سخت ترین شرایط، که اغلب منجر به استرس می شود، امور مالی خود را مدیریت کنید.

یک مربی خوب به شما کمک می‌کند تصمیمات مالی خود را بر اساس یک جدول زمانی اولویت بندی کنید. مشاور شما ضمن ایجاد اهداف، تمام ملاحظات مالی شما را در نظر می‌گیرد و همچنین به شما کمک می‌کند تا سرمایه خود را هر از گاهی سازماندهی کنید.