راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی

سپرده‌گذاری در بانک از گذشته تا به امروز یکی از مکان‌های مهم سرمایه‌گذاری برای خانوارها بوده، اما آیا سپرده‌گذاری در بانک به صرفه است؟ اصلا سرمایه‌گذاری در بانک در چه شرایطی و برای چه افرادی مناسب است؟ در این مطلب از بلاگ بامبو قصد دارم راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی را با شما به اشتراک بگذارم.

در حالت کلی سپرده‌گذاری در بانک همان‌گونه که از نامش پیداست، نوعی پس‌انداز به حساب می‌آید و در عمل سرمایه‌گذاری نیست. چراکه در این نوع سپرده‌گذاری سود دریافتی شما کمتر از میزان تورم است و ارزش پول شما به طور پیوسته کاهش خواهد یافت.

یکی از دلایل اصلی انتخاب سپرده‌های بانکی میزان ریسک این نوع از سپرده‌گذاری است.

ریسک و بازده چیست؟

در سرمایه‌گذاری دو ویژگی ریسک و بازدهی همیشه مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار دارد. احتمالاً این دو ویژگی جزو بزرگترین دلایلی هستند که سرمایه‌گذاران را از دیگر بسترهای سرمایه‌گذاری دور و توجه‌شان را به سپرده‌های بانکی معطوف می‌کند. یکی دیگر از دلایل انتخاب سپرده‌های بانکی نیز عدم شناخت شیوه‌های کم‌ریسک دیگر در حوزه سرمایه‌گذاری است.

مطالعه این مطلب را از دست ندهید: رابطه ریسک و بازده چیست؟

ریسک چیست؟

پیش از پرداختن به موضوع راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی باید کمی در مورد ریسک با شما صحبت کنم.

ریسک در علوم مالی عبارت است از میزان خطراتی که ممکن است سرمایه شما را هنگام فعالیت در یک بستر سرمایه‌گذاری با کاهش رو به ‌رو کند. همچنین ریسک عملاً ارتباط مستقیمی به چشم‌انداز شما از سرمایه‌گذاری دارد و اغلب در اهداف بلند مدت، میزان ریسک نیز کاهش می‌یابد.

همچنین به ‌کارگیری دانش و فنون مدیریت سرمایه نیز در کاهش ریسک به اندازه‌ قابل توجهی موثر است. با این حال ریسک را می‌توان به عنوان یک فاکتور اساسی هنگام فعالیت در بستر سرمایه‌گذاری نام برد که توجه به آن می‌تواند بسیار مفید واقع شود.

مطالعه این مطلب را از دست ندهید: ریسک چیست؟

در سپرده‌گذاری بانکی شاید ریسک چندانی به چشم نیاید اما توجه به این نکته ضروری است که شرایط اقتصادی عامل اصلی تعیین کننده‌ ریسک است و بسترها تاثیر نسبتا کمتری در ریسک موجود در خود دارند. این یعنی در نظر گرفتن وضعیت‌های اقتصادی مثل تورم که از مهمترین معیارهای بررسی ریسک هستند.

در واقع شما برای بررسی و ارزیابی ریسک یک مدل سرمایه‌گذاری نباید تنها به ریسک ذاتی آن توجه کنید، بلکه باید به تورم، ارزش پول و سرمایه‌تان و افق زمانی سرمایه‌گذاری‌تان نیز توجه داشته باشید.

بازده چیست؟

یکی دیگر از مسائل مهم پیش از پرداختن به موضوع راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی توضیح مفهوم بازده است.

بازدهی یا راندمان، در علوم مالی به معنای اندازه‌ سود کسب شده یا مقدار افزایش یافته‌ سرمایه شما هنگام فعالیت در یک زمینه است.

مطالعه این مطلب را از دست ندهید: بازده چیست؟

بازدهی را می‌توان دومین فاکتور اساسی جهت انتخاب یک حوزه‌ سرمایه‌گذاری به شمار برد که توجه به آن امری ضروری‌ است. همچنین بد نیست بدانید که در شرایط اقتصاد تورمی، درصد تورم می‌تواند بازدهی سرمایه را چه مستقیم و چه غیر مستقیم دستخوش تغییرات مهمی قرار دهد.

فرض ‌کنید که درصد تورم کشور در یک بازه‌ زمانی 50% درصد است. این یعنی پس از چرخش یک دوره از همان بازه‌ زمانی، تعرفه‌ کالا و خدمات اساسی موجود در سبد کشور 50% درصد افزایش می‌یابد و این کاهش بازدهی در سرمایه ریالی خواهد بود.

همچنین می‌توان یکی از دلایل بروز تورم را تعدد سپرده‌های بانکی نیز دانست. چرا که افزایش سپرده‌ها ذخایر قانونی بانک‌ها را افزایش می‌دهد و موجب اعطای وام بیشتری می‌شود.

از جهت دیگر سپرده‌ها نسبت به قبل، روند افزایشی بیشتری می‌گیرند و تورم به مرور شکل واقعیت به خود خواهد گرفت. در این میان افراد متضرر سپرده‌گذاران هستند که بازدهی سرمایه‌شان کاهش می‌یابد.

سپرده‌گذاری در بانک برای چه افرادی مناسب است؟

افراد همیشه در تلاش بوده‌اند بخشی از درآمدشان را پس‌انداز کنند و فرصت‌های سرمایه‌گذاری مناسبی را برای خود ایجاد کنند تا روزی از محل سوددهی این سرمایه‌گذاری‌ها به رفاه بیشتری دست پیدا کنند.

سپرده‌گذاری در بانک از گذشته تا به امروز یکی از مکان‌های مهم سرمایه‌گذاری برای خانوارها بوده که همچنان نیز برای افراد زیادی در اولویت قرار دارد.

مطالعه این مطلب را از دست ندهید: حفظ ارزش پول

سازوکار سرمایه‌گذاری در بانک به این صورت است که شما سرمایه خود را در اختیار آنها قرار می‌دهید. در واقع این اجازه را به بانک می‌دهید که با پول شما کار کنند و در قبال استفاده از این پول؛ امتیازی به شما داده شود.

امتیازی که بانک به شما می‌دهد در واقع همان سودی است که به صورت ماهانه به شما پرداخت می‌شود.

راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی

تا اینجای کار امتیاز دریافت سودی قطعی به شما داده شده که قطعا خوشایند است، این حس زمانی ناخوشایند می‌شود که بفهمید اگر در جای دیگری سرمایه‌گذاری می‌کردید سود؛ بیشتری عایدتان می‌شد.

سود سپرده های بانکی چقدر است؟

بیشترین سود سپرده بانکی در سال 1400 که توسط بانک مرکزی اعلام شده بود، 18 درصد برای حساب بلند مدت یک ساله بوده است.

بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سودهای بانکی به این شرح است؛

سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): ۱۰ درصد

با سررسید یک‌سال: ۱۶ درصد

با سررسید ۲ سال: ۱۸ درصد

بنابراین بیشترین نرخ سود بانکی در سال 1400؛ به شکل زیر بوده است:

آشنایی با راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی

گزینه دیگر سرمایه‌گذاری برای افرادی که به دنبال ریسک کم هستند، صندوق های سرمایه گذاری است که بعد از بررسی سودهای بانکی، سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بررسی خواهم کرد.

مطالعه این مطلب را از دست ندهید: صندوق درآمد ثابت چیست؟

در ایران چند مدل صندوق سرمایه گذاری وجود دارد، اما شبیه‌ترین نوع آن‌ها به بانک که از لحاظ ریسک و امنیت سرمایه‌گذاری تقریبا در یک سطح قرار دارند، صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت هستند.

به همین دلیل است که این نوع صندوق‌ها طرفداران بیشتری نسبت به دیگر انواع صندوق‌ها دارند.

مهم ترین تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با بانک بازدهی آن است.

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت سود ماهیانه و تقریبا ثابتی را به سرمایه‌گذاران خود می‌دهند و برخی از آن‌ها این سود را در دوره‌های یک ماهه، سه ماهه و … پرداخت می‌کنند.

برای همین است که نزدیک‌ترین گزینه سرمایه‌گذاری به بانک‌ها محسوب می‌شوند و اگر بخواهند سود سپرده‌گذاری را با سود سرمایه‌گذاری کنند، سراغ این صندوق‌ها می‌روند.

صندوق های درآمد ثابت نسبت به دیگر انواع صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک‌تر هستند و به همین میزان سوددهی کمتری نیز دارند. با این حال معمولا سوددهی آن‌ها نسبت به بانک ها بیشتر است.

اما سوالی که اینجا مطرح می‌شود این است که تنها فرق بانک و صندوق سرمایه‌گذاری در میزان سود آن‌هاست؟ جواب این سوال خیر است. برای آشنایی با دیگر تفاوت‌های سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت و سپرده‌گذاری در بانک با من همراه باشید.

نحوه سرمایه‌گذاری

سازوکار سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت و بانک ساده است.

برای سرمایه‌گذاری در بانک باید با همراه داشتن شناسنامه و کارت ملی و کپی آن‌ها به یکی از شعب بانک دلخواه خود مراجعه کنید.

برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت راه‌حل‌های متفاوت و ساده‌ای وجود دارد که در ادامه شرح داده‌ام.

نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال

برای سرمایه‌گذاری در این روش باید ابتدا در سامانه سجام ثبت‌نام کنید ( راهنمای ثبت‌نام و دریافت کد سجام) و سپس با همراه داشتن شناسنامه و کارت ملی و مبلغ مدنظر برای سرمایه‌گذاری به صورت نقد و کارت اعتباری و یا فیش واریزی به حساب بانکی صندوق، به یکی از شعب شرکت سرمایه‌گذاری یا کارگزاری که مدیر صندوق است مراجعه کنید.

در مرحله بعد برای اضافه کردن مبلغ سرمایه‌گذاری نیاز به مراجعه حضوری نیست و از طریق پنل اختصاصی سرمایه‌گذاری به صورت اینترنتی امکان‌پذیر است.

صندوق درآمد ثابت قابل معامله (ETF)

برای سرمایه‌گذاری در این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت فقط کافی است کد بورسی داشته باشید و مانند سهام شرکت‌های بورس و فرابورس واحد‌های این صندوق‌ها را خرید و فروش کنید.

نکته مهم دیگر در سرمایه‌گذاری، محدودیت‌های آن است. سپرده بانکی بسته به اینکه سپرده میان‌مدت یا بلندمدت باشد در برداشت وجه از سپرده، شما را با محدودیت مواجه می‌کند.

اگر یک سپرده میان‌مدت مثلاً ماهیانه داشته باشید و مبلغی را قبل از سررسید ماهیانه برداشت کنید، هیچ سودی به سپرده شما تعلق نمی‌گیرد حتی اگر تنها یک روز قبل از سررسید ماهیانه برداشت صورت گرفته باشد. اما صندوق‌های درآمد ثابت به واسطه روز شمار بودن و روند نسبتاً ثابت و از پیش مشخصی که دارند این محدودیت و هیچ محدودیت دیگری در برداشت وجه ندارند.

شفافیت و گزارش‌دهی

به واسطه عدم شفافیت نظام بانکی و نبود فرآیند گزارش‌دهی به سرمایه‌گذاران، به طور قطعی نمی‌‌توان در مورد این‌که سپرده‌های بانکی که در واقع همان سرمایه‌ سرمایه‌گذاران است، در کجا سرمایه‌گذاری می‌شود نظر داد.

علاوه براین هرکدام از بانک‌ها ممکن است استراتژی متفاوتی داشته باشند اما به طور کلی بخشی از این سپرده‌ها در قالب تسهیلات و وام‌ به متقاضیان حقیقی و حقوقی پرداخت می‌شود و مابقی به گفته خود بانک‌ها به پروژه‌های عمرانی و تولیدی مانند پروژه‌های پتروشیمی و پالایشگاهی، سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی، اوراق درآمد ثابت و… اختصاص داده می‌شود.

راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی

در مجموع اما از وزن هرکدام در سبد دارایی و سوددهی سپرده‌های سرمایه‌گذاری شده اطلاعات‌ دقیقی در دست نیست.

صندوق درآمد ثابت برخلاف بانک‌، ملزم به گزارش‌دهی مداوم به سرمایه‌گذاران خود است.

به طوری که پس از خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت دسترسی پنل اختصاصی سرمایه‌گذار در اختیار شما قرار می‌گیرد تا از آن طریق اطلاعاتی نظیر سود و زیان محقق شده، ترکیب دارایی‌ها و پورتفوی صندوق با جزییات کامل و تغییرات آن را دریافت کنید.

به علاوه اینکه هر صندوق سرمایه‌گذاری سایتی دارد که از آن طریق می‌توانید قیمت آماری، صدور و ابطال هر صندوق، ارزش دارایی صندوق، بازدهی‌های روزانه، ماهانه و دوره‌ای صندوق از ابتدای تأسیس تا به امروز را مشاهده و بررسی کنید.

برای دریافت اطلاعاتی نظیر سود و زیان محقق شده صندوق درآمد ثابت قابل معامله (ETF) نیز، مانند سهام شرکت‌ها در سامانه معاملاتی کارگزاری هم قابل مشاهده است.

ضمانت

مدت‌هاست ذهنیتی نه‌چندان درست در مقایسه بانک و صندوق وجود دارد. براساس این باور رایج اشتباه، سرمایه در بانک‌ها تضمین شده است و از بورس به عنوان محلی خطرناک برای سرمایه‌گذاری یاد می‌شود.

در نظر داشته باشید که سرمایه‌گذاری در صندوق‌ درآمد ثابت یا بانک هر دو دارای ریسکی تقریباً یکسان و اندک است. به طور کلی نیازی به نگرانی در خصوصاین نوع سرمایه‌گذاری نیست؛ اما واقعیت این است که صندوق‌های درآمد ثابت به دلایلی که در ادامه اشاره می‌کنم مناسب‌تر و مطمئن‌تر نیز هستند.

در ادامه موضوع راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی برخی مزیت‌های صندوق سرمایه‌گذاری را در مقایسه با بانک آورده‌ام.

مدیریت حرفه‌ای

صندوق درآمد ثابت به‌ عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم، توسط افرادی متخصص و خبره مدیریت می‌شود که به صورت حرفه‌ای ریسک آن را مدیریت می‌کنند و به دنبال کسب حداکثر سود ممکن هستند.

نظارت سازمان بورس

صندوق‌های درآمد ثابت مانند سایر صندوق‌های بورسی تحت نظارت شدید سازمان بورس هستند. این نظارت در حدی است که کمتر از ۵ درصد دارایی خود را می‌توانند به صورت وجه نقد نگهداری کنند.

ترکیب دارایی مشخص و مطمئن

صندوق‌ درآمد ثابت بخش زیادی از دارایی خود را به اوراق درآمد ثابت که عمدتاً از توسط ارگان‌های دولتی منتشر می‌شوند اختصاص می‌دهد بنابراین بزرگ‌ترین ریسکی که صندوق‌ دارد ریسک ورشکستگی دولت و عدم نقد کردن اوراق خود در سررسید مشخص است که در این صورت عملاً بانک‌ها هم ورشکسته خواهند شد.

ضمانت صندوق

وجود رکن ضامن در صندوق‌های درآمد ثابت مبتنی بر ابطال و رکن بازارگردان در صندوق درآمد ثابت قابل معامله، نگرانی سرمایه‌گذار از بابت نقد کردن واحدهای صندوق برطرف می‌کند.

شفافیت

شفافیت و گزارش‌دهی مداوم صندوق به سرمایه‌گذاران علاوه بر سازمان بورس و ارکان نظارتی مهم‌ترین عامل بازدارنده هرگونه تخلفی است.

سخن پایانی در مورد راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی

در این مطلب سعی کردم درباره راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی با شما صحبت کنم.

عموما افراد به علت کم ریسک بودن سپرده‌های بانکی این نوع از سرمایه‌گذاری را انتخاب می‌کنند. در این مطلب توضح دادم که چرا برای سرمایه‌گذاری کم ریسک سپرده‌گذاری در بانک بهترین گزینه نیست.

نداشتن شناخت کافی از انواع سرمایه گذاری یکی از دلایلی است که عموم افراد به سراغ گزینه‌های جایگزین سپرده بانکی نمی‌روند.

بهترین راه حل چیست؟

اگر شما هم به دنبال راه های کسب سود بیش از سپرده بانکی هستید و در عین‌حال فرد ریسک‌گریزی هستید و نمی‌خواهید اصل سرمایه خود را نیز به خطر بیاندازید، پیشنهاد من به شما سرمایه‌گذاری در بامبو است.

در این مدل سرمایه‌گذاری بهترین گزینه سرمایه‌گذاری براساس میزان ریسک‌پذیری خودتان به شما پیشنهاد داده می‌شود. هدف‌گذاری و داشتن نظم مالی تنها کاری است که شما برای موفقیت در این مدل سرمایه‌گذرای باید انجام دهید.

4.6/5 - (25 امتیاز)

2 دیدگاه ها

علی ادیب

دسامبر 24, 2021 در 7:29 ق.ظ

مدیرعامل محترم شرکت بامبو

با اهدای سلام و ادای احترام
و
آرزوی موفقیت‌های روزافزون شما و همکاران گرامی‌تان

دو اثر هنری زیر را
برای سرمایه‌گذاری، خدمت‌تان معرفی می‌کنم:

۱) فیلم “سینمایی”
در ژانر اجتماعی

۲) فیلم “کمدی”
برای شبکه خانگی

که
هم از سود اسپانسری برخوردار شوید
و
هم محصولات و خدمات‌تان را
معرفی فرمایید

چنانچه
سؤالی داشته باشید در خدمتم

تهران – ادیب
مشاور فیلم‌سازی

جمعه ۱۴۰۰/۱۰/۳

پاسخ
- Bambo
  : @علی ادیب
  
  ژانویه 8, 2022 در 10:38 ق.ظ
  
  سلام
  ممنون از لطف شما
  
  پاسخ

بلاگ بامبومربی مالی و مشاور سرمایه گذاری

خلاصه کتاب ثروتمندترین مرد بابل اثر جورج سمیوئل کلاسون

بلاک چین چیست؟

رکود اقتصادی چیست؟