سرمایه‌گذاری

حفظ ارزش پول ، بهترین روش‌ها برای حفظ ارزش پول در ایران

حفظ ارزش پول چگونه امکان‌پذیر خواهد بود؟ ارزش پول به چه معناست؟ بهترین راه‌های حفظ ارزش پول در کشور ما چیست؟ در این مطلب از بلاگ بامبو قصد دارم به این سوالات شما پاسخ دهم.

در شرایط کنونی و با توجه به نرخ تورم موجود در کشور، هر روز ارزش پول ملی ما در حال کاهش است و در نتیجه، توانایی خرید ما نیز کم و کمتر خواهد شد. این دغدغه و نگرانی در بین تمام افراد کشور ما قابل مشاهده است چراکه تمام ما طی سال‌های گذشته نوسانات اقتصاید متعددیی را تجربه کرده‌ایم.

با توجه به این توضحیات قطعا شما هم در پی انتخاب گزینه‌های مناسب برای سرمایه‌گذاری هستید تا علاوه بر حفظ ارزش پول خود، از خلق ثروت و کسب سود نیز بهره‌مند شوید.

ارزش پول به چه معناست؟

حفظ ارزش پول به زبان ساده یعنی اینکه پول شما چقدر ارزش دارد و شما در ازای پولتان چه چیزهایی می‌توانید به‌دست آورید. اگر پول‌ و سرمایه خود را جمع کنید و بتوانید یک پس‌انداز بزرگ به وجود آورید، در نهایت با خرج کردن آن چه چیزی بدست خواهید آورد؟ ماشین، خانه یا ….

ارزش پول هم معنای جهانی دارد و هم معنای داخلی، در جهان، شما ارزش پولتان بر حسب ارزهای دیگر می‌سنجید، ارزش داخلی پول ملی نیز تحت تاثیر عوامل متعددی است که مهم‌ترین این عوامل، جریان تورمی است که در داخل  کشور شکل می‌گیرد و به واسطه آن رابطه، مبادله پول با کالا و خدماتی که در داخل تولید و عرضه می‌شود.

به بیانی دیگر، ارزش پول ملی تابعی از قدرت اقتصادی هر کشور هم در عرصه بین‌المللی و هم در داخل است و به میزانی که تعاملات اقتصادی یک کشور گسترده‌تر باشد، ارزش پول ملی نیز بیشتر خواهد بود.

در سال‌های اخیر و به دلیل تغییرات‏ سریع اقتصاد، کشورهاى در حال توسعه نرخ تورم‏‌هاى دورقمى را تجربه می‌کنند و همین امر موجب پایین آمدن ارزش پول ملی و پدیدار شدن مشکلات حقوقى و اقتصادى پیچیده‏اى شده و برای تمام افراد بخصوص افراد با درآمد ثابت نگرانی‌هایی را به همراه داشته است.

یکی دیگر از مفاهیم مهم کاهش ارزش پول است که در ادامه به آن خواهم پرداخت.

ارزش پول به چه معناست؟
ارزش پول به چه معناست؟

کاهش ارزش پول چیست؟

کاهش ارزش پول ملی یعنی کاهش ارزش واحد پول کشور نسبت به قیمت طلا یا سایر پول‌های خارجی. این مسئله باعث افزایش میزان صادرات و دشواری واردات کالا می‌شود، چراکه کشورهای دیگر کالاهای کشور ما را ارزان‌تر تهیه می‌کنند.

این پدیده، بر تجارت، صنعت و بازار اوراق بهادار کشور تاثیر منفی دارد و باعث کاهش قدرت خرید می‌شود.

در چنین شرایطی بهترین راه‌کار برای حفظ ارزش پول چیست؟

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران

حفظ ارزش پول و خلق ثروت چیست؟

در شرایط اقتصادی بی‌ثبات، دغدغه اصلی همه ما این است که چگونه ارزش پول خود را حفظ کنیم؟

در شرایط فعلی بسیاری از ما برای حفظ دارایی خود در برابر کاهش ارزش پول، به دنبال تبدیل ریال به کالاهای سرمایه‌ای و با ارزش هستیم که در نتیجه درصدی از جامعه در حوزه‌های مختلفی از جمله طلا، سکه، مسکن و ارز سرمایه‌گذاری می‌کنند.

این وضعیت منجر به هجوم تقاضا به سمت این بازارها شده که در نتیجه باعث ایجاد التهاب بیشتر در بازار و فریب مردم عادی برای خرید با قیمت‌های غیرواقعی می‌شود.

با توجه به نکات گفته شده راهکار اصلی، تقویت زیرساخت‌های اقتصادی کشور است که بحثی کلان و پیچیده است. با این وجود اما می‌توان گزینه‌هایی را پیش ‌روی شما قرار داد تا بتوانید تا حد قابل‌توجهی و با ریسک کمتری ارزش پولتان را حفظ کنید و در نهایت قدمی به سوی رونق وضعیت اقتصادی کشور بردارید.

در ادامه این مطلب مفهوم تورم را به شما معرفی میکنم ولی پیش از آن قصد دارم معنا و مفهوم تورم را کمی برای شما شفاف‌تر کنم.

حفظ ارزش پول و خلق ثروت چیست؟
حفظ ارزش پول و خلق ثروت چیست؟

تورم چیست

تورم یا Inflation به معنای افزایش نامتناسب سطح عمومی قیمت‌ها است و به عبارت دیگر؛ می‌توان تورم را روند صعودی و نامنظم افزایش قیمت‌ها در اقتصاد بیان کرد.

برای اندازه‌گیری شاخص تورم معمولا در بازه‌های زمانی معینی قیمت‌ انواع کالاها و خدمات در سراسر هر کشوری اندازه‌گیری و اعلان عمومی می‌شود.

بدیهی است که هر چه میزان تورم بیشتر شود، قدرت خرید یک واحد پول نیز کمتر خواهد شد و همین موضوع باعث ایجاد مشکل در اقتصاد کشور می‌شود.

بهترین سرمایه‌ گذاری سال 99

تأثیر تورم بر اقتصاد و ارزش پول

مقدار سالم و اندک تورم پدیده مثبتی است، چراکه نتیجه آن افزایش دستمزدها و تولید و ورود سرمایه به اقتصاد و در نهایت رشد اقتصادی است. تا زمانی که همه‌چیز به طور هماهنگ تغییر کنند، تورم زیان‌آور نخواهد بود. تورم یکی از شاخص‌های مهم در سنجش ثبات اقتصادی و سیاسی یک کشور است و بررسی و تحلیل آن، می‌تواند نقش بسزایی در تحلیل مسائل اقتصادی ایفا نماید.

مشکلات تورمی زمانی بروز می‌کنند که افزایش آن با افزایش درآمد مردم متناسب نباشد. اگر درآمد شما به میزان افزایش قیمت کالا و خدمات بالا نرود، به مرور زمان قدرت خرید شما کاهش خواهد یافت. نتیجه‌ی این اتفاق کاهش رشد اقتصادی و بروز رکود است.

حفظ ارزش پول در مقابل تورم

مهم‌ترین و بهترین راهکار برای حفظ ارزش پول، سرمایه‌گذاری است. افراد سطح ریسک‌پذیری متفاوتی دارند که باید بر اساس آن، سرمایه‌گذاری مطلوب خود را انتخاب کنند و بامبو به عنوان مربی مالی در این زمینه به شما کمک خواهد کرد.

با توجه به توضیحات بالا احتمالا جدی‌ترین سوال شما این است که برای حفظ ارزش پول چه باید کرد؟

راه‌های حفظ ارزش پول

در شرایط عادی و با ثبات، بهترین راه سرمایه‌گذاری در فعالیت های تولیدی است. کارآفرینی مستقیم، خریدن سهام در بازار بورس یا دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند مفید و موثر باشد.

در بازه‌های زمانی که بازارها تعادل و ثبات خود را از دست بدهند، می‌توان به صورت کوتاه مدت سودهای بالایی به دست اورد. معمولا این نوع سرمایه‌گذاری ماهیت مولد بودن را ندارد. مثلا در سال‌های اخیر ارز و طلا به نرخ غیرتعادلی معامله می‌شدند، به این معنی که تغییر قیمت آن‌ها تناسبی با سایر متغیرهای اقتصادی، مثل نقدینگی، رشد اقتصادی، و تورم نداشت.

در شرایط عدم ثبات اقتصادی، بازار از آرامش و پیش‌بینی پذیری نسبی برخوردار نیست. آینده به شدت تابع تصمیمات سیاسی و متغیر است. یعنی بجای اینکه بازار تابع منطق اقتصادی باشد، به تصمیمات واکنش نشان می دهد.

در این وضعیت، تصمیمات سیاسی تقریبا غیرقابل پیش‌بینی است، و به طبع آن، پیش‌بینی‌های اقتصادی کم دقت می شوند.

در چنین وضعیتی بهترین کار سرمایه‌گذاری به نیت حفظ سرمایه است. در واقع شما به سودی کمتر از سودهای مرسوم راضی می شوید، اما ریسک خود را نیز به همان میزان کاهش می دهید. این تصمیم به این دلیل است که نمی‌دانید بازار به چه سمت و سویی خوداهد رفت. لذا از سود بالا چشم پوشی می‌کنید حفظ سرمایه را الویت می‌دهید.

در شرایطی که قیمت‌ها دارای ثبات نباشد، یک سوال اساسی در ذهن شما شکل می‌گیرد؛ چگونه ارزش پولم را حفظ کنم؟ اگر می‌خواهید ارزش دارایی‌تان را با سرمایه‌گذاری حفظ کنید، باید ابتدا به تورم غلبه کنید و سپس به اندازه‌ ی مورد انتظارتان سود کنید.

برخی سود سالانه‌ ی ۲۰ درصد را هدف قرار می‌دهند، برخی ۸۰ درصد. این موضوع در نگاه اول ساده بنظر می‌رسد (چون بانک‌ها سود حدود ۱۵ درصد می‌دهند)، اما زمانی‌که شما در یک بازار با ریسک بالا مثل بورس سرمایه‌‌گذاری می‌کنید، ممکن است سرمایه ‌ی شما ضرر هم بدهد.

پس بهترین راه این است که بخشی از پول‌‌تان را در بانک یا اوراق دولتی سپرده‌گذاری کنید. اما چقدر از پول‌تان را در بانک می‌گذارید؟! چقدر سود سالانه برای خود در نظر می‌گیرید؟ پاسخ به این سوالات با پارامتر ریسک‌‌پذیری تعیین می‌شود. هر فرد سطح ریسک ‌پذیری مشخصی دارد که بر مبنای آن، بایستی استراتژی سرمایه‌گذاری خودش را اجرا کند.

بامبو به عنوان مربی مالی، با تشخیص میزان ریسک‌پذیری شما، بهترین گزینه سرمایه‌گذاری را به شما پیشنهاد خواهد داد.

مهم‌ترین قدم برای شروع سرمایه‌گذاری انتخاب هدف و برنامه‌ریزی است. بامبو نیز در تمام مراحل سرمایه‌گذاری به عنوان مربی مالی، کنار شما خواهد بود.

راه‌های حفظ ارزش پول
راه‌های حفظ ارزش پول

گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش پول چیست؟

سرمایه‌گذاری نیاز به تخصص، دانش، تجربه و زمان کافی دارد. نقش مربی مالی نیز ساده کردن فرآیند سرمایه‌گذاری بدون داشتن این ویژگی‌هاست.

بطورکلی گزینه‌هایی که شما برای حفظ ارزش پول خود در اختیار دارید شامل موارد زیر می‌شوند.

تصویر زیر درصد بازدهی بازارهای مالی در 20 سال گذشته را نشان می‌دهد.

بهترین سرمایه‌گذاری
بهترین سرمایه‌گذاری

بازار مسکن گزینه‌ای برای حفظ ارزش پول

بازار مسکن از گذشته به صورت سنتی در کشور ما بازار پربازده‌ای به حساب می‌آمده است. براساس تحلیل بازارها و نموداری که در ادامه آورده شده، یکی از جدی‌ترین رقبای بازار بورس، مسکن بوده است.

شاید مسکن سرمایه‌گذاری پربازده‌ای باشد ولی شروع سرمایه‌گذاری در آن نیاز به سرمایه اولیه بسیار زیادی دارد. بخصوص در شرایط فعلی و پس از رشد شدید قیمت‌ها.

نقد شوندگی نیز دومین ضعف بازار مسکن است. اگر دید بلندمدت داشته باشید و عجله‌ای برای نقد کردن سرمایه خود نداشته باشید مسکن می‌تواند ” بهترین روش سرمایه گذاری در ایران” باشد.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری زمین و مسکن نیز یکی از راهکار‌های رونق‌بخش بازار مسکن و روش‌های سرمایه‌گذاری هستند.

حفظ ارزش پول با سپرده بانکی

در باور ما سپرده‌گذاری در بانک نوعی سرمایه‌گذاری است. براساس آمار، در شرایطی که نرخ تورم پایین باشد سودهای بانکی می‌توانند سرمایه‌گذاری قلمداد شود ولی در شرایط فعلی و نرخ تورمی که با آن روبه‌رو هستیم سود بانکی ارزش پول و سرمایه شما را حفظ نخواهد کرد.

نرخ بهره بانکی طی سال‌های ۷۴ تا ۸۴، ۱۰ درصد یا پایین‌تر از آن بوده در حالیکه تورم از ۲۰ درصد بیشتر بوده است. از طرف دیگر از سال ۸۴ تاکنون با اینکه نرخ بهره از ۱۵ تا ۲۴ درصد بوده، تورم بصورت متوسط سالیانه از ۲۰ درصد فراتر رفته است. در حال حاضر نیز نرخ سپرده بانکی در حدود 12 تا 15 درصد است که باز هم بسیار پایین‌تر از نرخ تورم است.

در نتیجه بازدهی واقعی سپرده بانکی در عمل نزدیک به صفر بوده است. علاوه بر این نه تنها سود بانکی در حال حاضر به هیچ وجه متناسب با سودآوری بانک‌ها نبوده بلکه در سال ۹۷ با تورم ۹/۲۶% ، بازدهی این سپرده‌ها به هیچ وجه متناسب با افزایش قیمت کالاها و خدمات نیز نبوده است. در نتیجه، سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بلند مدت بانکی در عمل سودی را نصیب سپرده گذار نکرده است.

بطورکلی سپرده‌گذاری در بانک در اکثر کشورهای دنیا نوعی پس‌انداز به شما می‌رود و سود چندانی به آن تعلق نمی‌گیرد. در کشور ما نیز طی سال‌های اخیر با توجه به نرخ تورم عملا سپرده‌گذاری در بانک به نوعی پس‌انداز تبدیل شده که در نهایت ارزش پول شما را نیز حفظ نخواهد کرد.

حفظ ارزش پول با سرمایه‌گذاری در طلا

بازار سکه و طلا در کشور ما رفتاری شبیه به بازار ارز دارد. در نمودار 20 سال  گذشته نیز روند رشد بازار طلا قابل مشاهده است. طلا شاید اوضاع بهتری نسبت به دلار داشته باشد ولی سرمایه گذاری بی دردسری نیست. نقد شوندگی و نگهداری از این نوع سرمایه مشکل است. در بلندمدت سرمایه‌گذاری در بازار طلا گزینه بدی نیست ولی در 20 سال گذشته ” بهترین روش سرمایه گذاری در ایران” نبوده است.

روش‌های جدید مانند خرید صندوق‌‌های طلا مانند صندوق عیار، اگر قصد سرمایه‌گذاری در بازار طلا را داشته باشید روش مناسبی است.

حفظ ارزش پول با گزینه جذاب بورس

بازار سرمایه در ایران تفاوت‌های زیادی با بازارهای سرمایه دیگر کشورها دارد. طی سالیان گذشته اما بورس رفته رفته جایگاه خود را پیدا کرده است و در جذب سرمایه نیز موفق بوده است.

جذابیت بازار بورس علاوه بر بُعد سرمایه‌گذاری به سازنده بودن آن است. جذب نقدینگی و به گردش درآوردن آن در بدنه تولید کشور مزیتی است که دیگر بازارهای سرمایه در ایران کمتر از آن برخوردارند.

آمار و ارقام بدون شک بورس را به عنوان بهترین روش سرمایه گذاری در ایران معرفی می‌کنند.

علاوه بر جذابیت بازار بورس، تنوع روش‌های سرمایه‌گذاری در این بازار خود مزیت دیگری است.

سرمایه‌گذاری مستقیم، اگر دانش، تجربه و وقت کافی را دارید و روش غیرمستقیم و صندوق‌های سرمایه‌گذاری، اگر وقت و دانش و تجربه خرید و فروش سهام را ندارید، دست شما را در انتخاب مدل سرمایه‌گذاری باز گذاشته است.

پیشنهاد من به عنوان مربی مالی این است که وقت و انرژی خود را بر روی اهدافتان متمرکز کنید و سرمایه‌گذاری را با پیچیدگی، زمان‌گیر بودن و دانش اولیه مورد نیازش به بامبو بسپارید.

نحوه استفاده از اپلیکیشن بامبو
نحوه استفاده از اپلیکیشن بامبو

بامبو

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا
بستن