سرمایه گذاری به سبک بامبو، بررسی ماهیت سرمایه گذاری

سرمایه گذاری یکی از آن موضوعاتی است که همه ما خواسته یا ناخواسته با آن مواجه شده یا مواجه خواهیم شد.

سرمایه گذاری موفق می‌تواند آینده دلخواه و مطلوبی را برای ما ایجاد کند و عدم موفقیت در سرمایه گذاری نیز می‌تواند ثروت و سرمایه حال حاضر ما را به خطر بیاندازد و ما را با سختی مواجه کند.

در ادامه این مطلب به سوال سرمایه گذاری چیست؟ پاسخ خواهم داد. سپس به بررسی سرمایه گذار کیست؟ خواهم پرداخت و در ادامه انواع سرمایه گذاری که شامل سرمایه گذاری بلند مدت، سرمایه گذاری کوتاه‌مدت و سرمایه‌گذاری کم ریسک یا سرمایه گذاری بدون ریسک است خواهم پرداخت. تا انتهای این مطلب با من همراه باشید.

سرمایه گذاری چیست؟

از نظر لفظی سرمایه گذاری اینگونه تعریف می‌شود؛ چیزی که با پول خریداری می‌شود و انتظار می‌رود که درآمد یا سودی در آینده نزدیک یا دور ایجاد کند. در عمل نیز به فعالیتی که در ازای صرف هزینه درآمد یا سود ایجاد کند، سرمایه گذاری می‌گویند.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری انواع و اقسام مختلفی دارد. برای دسته‌بندی مدل‌های سرمایه گذاری کار سختی پیش رو داریم. سرمایه‌گذاری را می‌توان بر اساس مدت زمان مورد نظر به بلندمدت و کوتاه‌مدت تقسیم کرد. مدل دیگر تقسیم‌بندی برحسب مالکیت سرمایه است که به سرمایه گذاری مالکیتی یا شخصی، اعتباری و معادل پولی یا نقدی قابل دسته‌بندی است. آخرین مدل دسته‌بندی برحسب میزان ریسک است که عموما به دو دسته پرخطر و کم خطر تقسیم می‌شوند.

سرمایه گذاری چیست ؟ چرا همه ما نیاز به سرمایه گذاری داریم؟

چرا باید به سرمایه‌ گذاری اهمیت داد؟

تمام ما ساعات زیادی از روز را مشغول کار کردن هستیم. فعالیتی که استرس و خستگی زیادی به همراه دارد. تمام این تلاش بی‌وقفه برای کسب درآمد و ایجاد رفاه و آرامش بیشتر است.

نیازهای کوچک و بزرگ ما از خوراک و پوشاک تا خرید خودرو و خانه یا حتی تامین مخارج ازدواج و تحصیل فرزندان نیاز به داشتن درآمد دارد. ولی درآمد همیشه به تنهایی کافی نیست.

بخش زیادی از درآمد ما صرف هزینه‌های روزمره زندگی می‌شود و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ بالا برای خیلی از ما وجود ندارد. ولی روش‌هایی وجود دارد که با پس‌انداز مبالغ کوچک نیز در بلندمدت بتوان سود قابل توجهی کسب کرد.

کم یا زیاد بودن درآمد تعیین کننده نیست اینکه چه میزان از این درآمد برای ایجاد ارزش در آینده، سرمایه گذاری شود تعیین کننده است.

سرمایه گذار کیست؟

سوالی بعدی که باید به آن پاسخ داد این است که سرمایه گذار به چه کسی می‌گویند. با تعریفی که از سرمایه گذاری کردیم، چیزی که با پول خریداری می‌شود و انتظار می‌رود که درآمد یا سودی در آینده نزدیک یا دور ایجاد کند. پس با یان تعریف هرکسی که این کار را انجام دهد می‌توانیم سرمایه‌گذار خاطب کنیم.

سرمایه گذار کیست؟

سرمایه گذار می‌تواند یک شخص حقیقی باشد یک فرد عادی مثل من و شما. یا یک فرد حقوقی مانند سازمان‌ها و شرکت‌ها.

سرمایه گذار کیست؟

اشخاص حقیقی به عنوان سرمایه گذار

گروهی هستند كه بیشتر به امید بهره‌بردن از سرمایه گذاری اقدام به خرید یا فروش اوراق بهادار می كنند یا بطور کلی پا به دنیای سرمایه گذاری می‌گذارند. سرمایه‌گذاری روی طلا، ارز، مسکن، بیت‌کوین و یا هر نوع دیگر سرمایه‌گذاری انتخاب‌هایی است که یک سرمایه‌گذار حقیقی می‌تواند انجام دهد.

اشخاص حقوقی به عنوان سرمایه گذار

این اشخاص معمولاً به دلیل وسعت عمل و حجم منابع مالی، تأثیر بسزایی در بازار سرمایه دارند و نقش تعیین کننده‌تری نسبت به شخصیت‌های حقیقی در بازار بازی می‌کنند.

پس از شناخت سرمایه گذاری و سرمایه گذار باید به سراغ انواع سرمایه گذاری برویم.

پرداختن به انواع سرمایه گذاری کار ساده‌ای نیست چون از چند منظر می‌توان سرمایه گذاری را تقسیم‌بندی کرد.

انواع سرمایه گذاری

سرمایه گذاری انواع گوناگونی دارد و برحسب هدف و مدت زمان سرمایه‌گذاری می‌توان دسته‌بندی‌های مختلفی انجام داد. در ادامه انواع سرمایه گذاری را برای شما معرفی خواهم کرد.

آشنایی با انواع سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری مستقیم چیست؟

در سرمایه ‌گذاری مستقیم شما خود به صورت مستقیم مدیریت سرمایه ‌گذاری را بر عهده خواهید گرفت. به عنوان مثال، هنگامی که یک شما با استفاده از سرمایه و پس‌انداز شخصی خود اقدام به راه‌اندازی یک کارگاه تولیدی می‌کنید، در اینجا شما اقدام به سرمایه‌گذاری مستقیم کرده‌اید.

در حالی که در بسیاری اوقات افراد تمایل دارند تا سرمایه خود را طی یک قرارداد به شخص دیگری واگذار کنند. در روش سرمایه‌گذاری مستقیم، معمولا ریسک انجام کار بالاتر است.

انواع سرمایه گذاری

چرا که تمام افراد دانش و تخصص لازم را برای انجام این کار ندارند. علاوه براین، اکثر آنها وقت کافی را نیز برای پیگیری‌های مداوم بازار در اختیار ندارند.

برای افرادی که به تازگی به این حوزه ورود کرده‌اند، بهتر است که از روش سرمایه‌گذاری غیرمستقیم استفاده کنند. آنها می‌توانند در ادامه با بالا بردن دانش و تخصص خود به روش‌های دیگر نیز روی آورند.

مثال‌های مختلفی از این نوع سرمایه‌گذاری وجود دارد که از جمله آنها می‌توان به سرمایه‌گذاری در بازارهای طلا، ارز و مسکن اشاره کرد.

سرمایه‌گذاری غیرمستقیم چیست؟

یکی دیگر از انواع سرمایه ‌گذاری، مدل غیرمستقیم است. در این مدل شما سرمایه را در اختیار یک واسطه قرار داده و سود خود را دریافت می‌کنید.

چنانچه از دانش و مهارت لازم برای انجام سرمایه‌گذاری برخوردار هستید، می‌توانید از مدل مستقیم استفاده کنید. اما در مقابل، اگر چندان تخصص و وقتی برای این کار ندارد، بهتر است از روش غیرمستقیم استفاده کنید.

هر چند که میزان ریسک در مدل سرمایه‌گذاری غیرمستقیم کمتر بوده، اما توجه کنید در این روش معمولا میزان بازدهی و سودهی نیز کمتر است.

بهترین نمونه‌های سرمایه‌گذاری مستقیم و غیرمستقیم را می‌توان در بورس و بازار سرمایه مشاهده کرد. خرید و فروش سهام در بورس سرمایه‌گذاری مستقیم است و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، از نوع سرمایه‌گذاری غیرمستقیم.

میزان تخصص و در اختیار داشتن زمان کافی، مهم‌ترین ویژگی‌ها برای انتخاب یکی از این دو مدل است.

انواع سرمایه گذاری براساس مدت زمان

برحسب زمان و مدت سرمایه‌گذاری نیز می‌توان انواع سرمایه گذاری را بررسی کرد.

سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت چیست؟

توجه به فاکتور زمان یکی دیگر از فاکتورهای مورد نظر سرمایه‌گذاران مختلف است. برخی از آنها تمایل دارند تا در مدت زمان کوتاهی به بازدهی مورد انتظار دست پیدا کنند. در عوض برخی دیگر، به سرمایه‌گذاری بلندمدت و ترسیم افق‌های درازمدت امید دارند.

انواع سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت معمولا به آن دسته از سرمایه‌گذاری‌ها گفته می‌شود که در آنها رسیدن به بازدهی مورد انتظار در یک سال یا کمتر از یک سال محقق می‌شود.

در این نوع از سرمایه‌گذاری، میزان نقد شوندگی سرمایه بالا بوده و افراد می‌توانند در مدت زمان کوتاهی منابع خود را به پول نقد تبدیل کنند. از مهم‌ترین انواع سرمایه‌گذاری کوتاه مدت می‌توان سپرده‌های بانکی کوتاه مدت نام برد.

هر چند که روش‌های دیگری نیز در این خصوص وجود دارد. با این حال، مهم‌ترین تفاوت مدل سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلندمدت میزان زمانی است که سرمایه‌گذار می‌تواند سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کند.

سرمایه‌ گذاری بلندمدت چیست؟

تقریبا تمام آنچه که در خصوص سرمایه‌گذاری کوتاه مدت توضیح دادیم، عکس آن برای مدل سرمایه‌گذاری بلندمدت صدق خواهد داشت. در این مدل، سرمایه‌گذاران انتظار زیادی برای بازگشت زودهنگام سرمایه خود به صورت نقدی ندارند.

این افراد دید استراتژیک‌تری از سرمایه‌گذاری داشته و صرفا به دنبال کسب سود کوتاه مدت نیستند. مدل مذکور معمولا ریسک کمتری به دنبال داشته و میزان بازگشت سرمایه در آن بیشتر از یک سال است.

سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟

با این حال، میزان رسیدن به سود در سرمایه‌گذاری بلندمدت معمولا بیشتر از سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است. از مصادیق این نوع از سرمایه‌گذاری می‌توان به سپرده‌های بانکی بلندمدت، املاک و مستغلات اشاره کرد. روش‌های دیگری نیز وجود دارد که در ادامه به آنها خواهم پرداخت.

سرمایه‌گذاری بلندمدت یا کوتاه‌مدت؟

انواع سرمایه ‌گذاری بلندمدت

در ادامه این مطلب به معرفی انواع گزینه‌های سرمایه‌گذاری در طولانی مدت اشاره خواهم کرد.

سپرده‌ بلندمدت بانکی

شاید بتوان سپرده‌های مدت‌دار بانکی را اولین گزینه سرمایه‌گذاری بلند مدت موجود دانست.

یکی از عمده‌ترین خدمات ارائه شده توسط بانک‌ها، حساب‌های مختلف بانکی است. این حساب‌ها براساس هدف و بازه زمانی متفاوتی که دارند می‌توانند برای اهداف مختلف افراد به عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته شوند.

بیشتر سپرده‌های بلندمدت فعلی دارای بازه‌های زمانی حداقل یک سال هستند و صاحبان این سپرده‌ها امکان افزایش یا کاهش سرمایه خود در طی این دوره را ندارند.

عموماً ریسک این حساب‌های بانکی نسبت به سایر گزینه‌های موجود در بازار بسیار پایین بوده و با توجه به ریسک کم آن‌ها، بازد‌ه‌های پایین‌تری را نیز ارائه می‌دهند.

اوراق بدهی

اوراق بدهی جهت تأمین مالی بودجه لازم برای پیاده‌سازی طرح‌های شرکت‌ها و نهادهای کشور است و به طور معمول توسط دولت منتشر و ضمانت می‌شود و از آن‌جایی که پرداخت اصل و فرع این اوراق توسط دولت تعهد می‌شود، جزو اوراق کم ریسک به‌شمار می‌رود.

اوراق مشارکت و صکوک دو نوع عمده از اوراق بدهی موجود در بازار هستند. اوراق مشارکت اوراق بهاداری است که با مجوز قانونی خاص یا مجوز بانک مرکزی، برای تأمین بخشی از منابع مالی مورد نیاز طرح‌های عمرانی-انتفاعی یا برای تأمین مالی طرح‌های سودآور تولیدی، ساختمانی و خدماتی توسط دولت، شرکت‌های دولتی، شهرداری‌ها و … منتشر می‌شود و به سرمایه‌گذارانی که قصد مشارکت در اجرای این طرح‌ها را دارند از طریق عرضه عمومی واگذار می‌گردد.

سهام

در کنار نوسان‌گیری‌های کوتاه‌مدتی که بعضاً سرمایه گذاران در خرید و فروش سهم انجام می دهند، اساساً بازار سرمایه بازاری بلند مدت است.

سرمایه‌گذاری در سهام را می‌توان یکی از اصلی‌ترین سرمایه‌گذاری‌های مالی در نظر گرفت که شامل مزایای زیر است:

سهام اوراق سرمایه‎‌گذاری هستند، به این معنی که سرمایه‌گذار لازم نیست دارایی یا تجارتی را کنترل کند.

سهام نشان‌دهنده مالکیت در دارایی و سود شرکت‌ها است. به عبارت دیگر سرمایه‌گذاری در آن‌ها، سرمایه‌گذاری در اقتصاد کشور است.

ارزش سهام قابل افزایش است. این افزایش برخی اوقات می‌تواند بسیار قابل توجه باشد مخصوصاً طی بازه‌های زمانی بلندمدت.

در شرایط مساعد بازار و شرکت‌ها، به سرمایه‌گذاران سود تقسیمی مازاد بر افزایش بازده سهام تعلق می‌گیرد.

نقدشوندگی بسیاری از سهم‌ها بسیار بالا است که سرمایه‌گذاران می‌توانند به راحتی و در هر زمانی آن‌ها را خریده یا بفروشند.

حداقل نقدینگی مورد نیاز برای خرید سهام نسبت به سایر بازارها بسیار پایین بوده و با سرمایه‌ای به اندازه ۱۰۰ هزار تومان هم می‌توان در این اوراق سرمایه‌گذاری کرد.

بازار بورس ایران را می‌توان یکی از جدیدترین بازارهای سرمایه‌گذاری در نظر گرفت و از زمان آغاز فعالیت تاکنون این بازار شاهد رشد چشمگیری بوده است. بازده ده ساله شاخص کل بازار بورس تاکنون بیش از ۲۰۰۰% بوده است. در بازار بورس هرگونه خبر و رویداد داخلی و جهانی می‌تواند بر شاخص و بازده سهم‌ها تاثیر بگذارد، لذا داشتن اطلاعات کافی و استفاده از تحلیل‌های موجود یکی از ضروری‌ترین قدم‌ها برای سرمایه‌گذاری در این بازار است.

صندوق‌ سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذاری در صندوق‌ سرمایه‌گذاری جزو روش‌های غیرمستقیم سرمایه‌گذاری است. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با جمع‌آوری منابع مالی از افراد مختلف، به سرمایه‌گذاری در سبدی از اوراق بهادار مانند سهام، اوراق مشارکت و … می‌پردازند و این امکان را به سرمایه‌گذاران می‌دهند تا به جای خرید یک دارایی مالی، در مجموعه‌ای از این دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق سرمایه گذاری چیست؟

افراد با هر میزانی از سرمایه می‌توانند در سبدی متنوع از دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کرده و نسبت به آورده خود در سود و زیان صندوق سهیم شوند.

صندوق سرمایه گذاری چیست

سرمایه ‌گذاری بلند مدت در مسکن

سرمایه‌گذاری در مسکن نیز می‌تواند نوعی از سرمایه‌گذاری بلند مدت باشد. سرمایه‌گذاری در بخش مسکن به‌طور سنتی یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری در کشور ماست.

سرمایه اولیه زیاد به علاوه نقدشوندگی نامناسب شاید مهم‌ترین عواملی باشند که سرمایه‌گذاری شما در این بخش را با چالش روبه‌رو خواهند کرد.

سرمایه ‌گذاری بلند مدت در سکه و طلا

یکی دیگر از انواع سرمایه ‌گذاری بلند مدت، سرمایه‌گذاری در طلا و سکه است. آمارها نشان می‌دهند که این نوع سرمایه‌گذاری نیز در طول سالیان اخیر سودبخش و مفید بوده است.

خرید سکه و طلا نیزنیاز به سرمایه اولیه نسبتا زیادی دارد. نگهداری از این نوع سرمایه‌گذاری نیز با چالش‌هایی همراه است. خرید و سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه گذاری طلا شاید انتخاب بهتری باشد.

با سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری طلا، هم سرمایه اولیه مورد نیز برطرف می‌شود چون به هر میزانی که سرمایه داشته باشید می‌توانید سرمایه‌گذاری کنید و هم چالش نگهداری از طلا در منزل را نخواهید داشت.

صندوق طلا چیست ؟ نحوه سرمایه گذاری در صندوق های طلا

تقسیم‎بندی دیگری از سرمایه گذاری نیز وجود دارد و آن سرمایه گذاری بر حسب میزان ریسک است.

در اینجا بهتر است ابتدا مفهوم ریسک را باهم بررسی کنیم.

ریسک چیست؟

اولین قدم شناخت مفهوم Risk است. ریسک را شاید بتوان خطر معنا کرد اما ریسک به معنای عدم اطمینان در آینده نیز هست.

به عبارت دیگر ضرر بالقوه را ریسک می‌نامند؛ بنابراین ریسک می‌تواند منفی و مثبت باشد و همواره وجود دارد.

ریسک چیست؟

ریسک انواع مختلفی دارد و در برابر انواع ریسک باید رویه‌های مختلفی را اتخاذ نمود. میزان ریسک برای افراد مختلف متفاوت است. افراد ریسک‌گریز به دنبال گزینه‌های سرمایه گذاری با ریسک کمتر بوده و در مقابل افراد ریسک‌پذیر برای کسب بازده‌های بالاتر، حاضر به پذیرش ریسک بیشتری هستند.

ریسک چیست ؟ آشنایی با مفهوم ریسک در سرمایه گذاری

انواع سرمایه‌ گذاری برحسب خطر یا ریسک سرمایه گذاری

از آنجا که منافع حاصل از سرمایه گذاری در آینده بدست می آید و نسبت به تحقق این منافع یقین وجود ندارد پس انواع سرمایه گذاری‌ها با درجاتی از احتمال عدم تحقق منافع مورد نظر سرمایه گذار یا ریسک مواجهند.

بر اساس اینکه میزان یا احتمال تحقق نیافتن منافع آتی (یا ریسک) چقدر باشد، سه نوع سرمایه گذاری را می توان از یکدیگر متمایز ساخت:

سرمایه گذاری با ریسک متناسب
سرمایه گذاری با ریسک نسبی بیشتر
سرمایه گذاری پر خطر یا ریسکی

سرمایه گذاری با ریسک کم

نوعی سرمایه گذاری است که ریسک آن متناسب با بازده ای است که از آن انتظار می رود.

سرمایه‌‌گذاری کم ریسک امکان‌پذیر است؟

شما به عنوان یک سرمایه‌گذار، نمی‌توانید امکان شکست را به طور کامل حذف کنید، اما می‌توانید آن را به نفع خود مدیریت کنید. سرمایه‌گذاری کم ریسک کار سختی است. سرمایه‌گذاری ذاتا با میزانی از ریسک همراه است و حذف ریسک یعنی گذشتن از سود و منافع بیشتر.

شما می‌توانید با محاسبه‌ی دقیق ریسک در هنگام سرمایه‌گذاری، به جای آن که سرمایه‌ی خود را ازدست بدهید، از منافع حاصل از سرمایه‌گذاری بهره‌مند شوید.

میزان ریسک در سرمایه‌گذاری‌های مختلف، متفاوت است. به طور کلی، سرمایه‌گذاری‌هایی که بازده بالقوه‌ی بیشتری دارند، ریسک بالاتری هم دارند. برای مثال، سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس در مقایسه با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری ، ریسک بیشتری دارد.

اما وجود این ریسک نباید باعث شود که سرمایه گذاری را کاملا کنار بگذارید.به دلیل اینکه یک نکته ظریف در مدیریت پول شما وجود دارد و آن ارزش واقعی پول است.

در مطالب قبلی در مورد حفظ ارزش پول صحبت کرده‌ایم. سرمایه‌گذاری تنها راه‌حل شما برای حفظ ارزش پول است. در بسیاری مواقع سپرده‌گذاری‌های بانکی ارزش پول شما را حفظ نمی‌کند ( به دلیل کمتر بودن سود نسبت به تورم ) پس ناچار به سرمایه‌گذاری هستید.

کم ریسک‌ترین سرمایه‌گذاری چیست؟

برای بسیاری از سرمایه‌گذاران سه نصیحت مهم وجود دارد. اول ضرر نکنید، دوم ضرر نکنید و سوم ضرر نکنید.

این نصیحت یک توصیه خوب است و نشان می‌دهد شخص ابتدا باید از اصل سرمایه خود اطمینان حاصل کند سپس به سمت افزایش میزان سود و دارایی خود برود. پس اینجاست که اهمیت سرمایه‌گذاری بدون ریسک برای ما آشکار می‌شود.

بسیاری از افراد از سرمایه‌گذاری در بورس به دلیل وجود ریسک می‌ترسند و ترس از دست رفتن سرمایه خود را دارند. اما توجه داشته باشید که جمله از بین رفتن یک شبه سرمایه در بورس اصلا صحت ندارد و شما می‌توانید به روش‌های مختلف ریسک را کاهش دهید.

سرمایه‌گذاری کم ریسک ، کم ریسک‌ترین سرمایه‌گذاری چیست؟

سپرده بانکی

در کشور ما سپرده‌گذاری بانکی یکی از روش‌های معمول سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. شاید نقش پررنگ بانک‌ها در اقتصاد کشور علت اصلی این ذهنیت باشد.

در عمل اما سپرده‌گذاری در بانک سرمایه‌گذاری به حساب نمی‌آید و همانطور که از اسمش هم پیداست، سپرده‌گذاری است.

در واقع شما با سپرده‌گذاری در بانک سرمایه خود را پس‌انداز کرده‌اید نه سرمایه‌گذاری.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری

بهترین گزینه برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند.

صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

مهم‌ترین ویژگی این صندوق‌ها این است که مبالغ سرمایه‌گذاری شده در آن فقط در اوراق بهادار با درآمد ثابت شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی‌های سپرده منتشرشده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی دارای مجوز از سوی بانک مرکزی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

این نوع صندوق می‌تواند نرخ ریسک و البته سود کمتری نسبت به سایر صندوق‌ها داشته باشد.

صندوق‌های با درآمد ثابت گاهی اوقات درآمد ثابت را به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند ( به صورت ماهانه) و گاهی نیز پرداخت سود ندارند و سرمایه‌گذار با افزایش ارزش واحدهای صندوق، سود می‌کند (در زمان فروش واحد).

صندوق درآمد ثابت

سرمایه گذاری با ریسک متوسط

نوعی سرمایه گذاری است که در آن سرمایه گذار برای کسب بازده، رسیک بیشتری تقبل می کند. یکی از نمونه های سرمایه گذاری با ریسک متوسط صندوق‌های ریسک متوسط است.

صندوق سرمایه گذاری مختلط

این نوع از صندوق‌ها حداکثر ۶۰% از دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. حداقل ۴۰% از دارایی صندوق نیز در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه گذاری می‌شود.

به صورت کلی صندوق سرمایه گذاری مختلط، از نظر سطح ریسک بین صندوق با درآمد ثابت و صندوق سرمایه‌گذاری در سهام قرار می‌گیرند. سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری مختلط به افرادی با سطح ریسک متوسط توصیه می‌شود.

برای تعدیل ریسک حداقل ۴۰% از دارایی‌های صندوق در اوراقی که درآمد ثابتی دارند سرمایه‌گذاری می‌شود. این صندوق‌ها نیز ظرفیت بازدهی بیشتری نسبت به صندوق‌های درآمد ثابت دارند. ولی به دلیل سرمایه‌گذاری بخشی از دارایی‌ها در سهام، حداقل سود تضمین شده ندارند.

مقایسه صندوق های سرمایه گذاری از نظر ریسک و بازده

سرمایه گذاری پرخطر

نوعی سرمایه گذاری است که در آن فرد برای بدست آوردن بازده ای ولو بسیار کم ، ریسک بسیار زیادی متحمل می شود. یکی از انواع سرمایه گذاری های پرخطر سرمایه گذاری در بورس به صورت مستقیم و یا سرمایه گذاری در صندوق‌های سهامی است.

صندوق سرمایه گذاری سهامی

این نوع از صندوق‌ها حداقل ۷۰% از دارایی‌های خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند. ۳۰% باقی‌مانده نیز به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌شود.

این کار باعث می‌شود که ریسک این نوع صندوق‌ها نسبت به صندوق‌های با درآمد ثابت بیشتر شود. به دلیل اینکه بخش زیادی از دارایی‌های این نوع صندوق در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود.

صندوق‌های حداقل سود تضمین شده ندارند و بیشتر مناسب افرادی هستند که قصد سرمایه‌گذاری در بورس را دارند، اما فرصت یا دانش کافی برای این کار را ندارند.

البته به این نکته توجه کنید که بازار سرمایه نسبت به بسیاری از مدل‌های سرمایه‌گذاری ریسک و خطر کمتری دارد و صندوق‌های سرمایه‌گذاری به صورت کلی ریسک را کاهش می‌دهند ولی در بین همین صندوق‌ها، صندوق سهامی شامل ریسک بیشتری است.

با سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها سرمایه شما توسط یک تیم تحلیلی با مدیریت حرفه‌ای و آشنا به مسائل مالی و سرمایه گذاری، در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود.

کجا سرمایه گذاری کنیم؟

تا اینجا با سرمایه گذاری آشنا شدیم، انواع آن از نظر ریسک و مدت زمان سرمایه گذاری را شناختیم و برخی مدل‌های سرمایه گذاری را نیز بررسی کردیم. در ادامه به این موضوع خواهیم پرداخت که کدام بازارها و گزینه‌ها برای سرمایه گذاری مناسب هستند.

کجا سرمایه‌ گذاری کنم؟

برای پیدا کردن بهترین گزینه سرمایه گذاری بهتر است مقایسه‌ای بین بازارهای گوناگون داشته باشیم و در نهایت خود شما بهترین گزینه سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید.

مقایسه بازارهای سرمایه گذاری در 10 سال اخیر

برای مقایسه بین بازارهای سرمایه و یافتن پاسخ پرسش” بهترین روش سرمایه گذاری” برای هر بازار سرمایه، شاخصی را در نظر خواهیم گرفت.

برای به‌دست‌ آوردن مقدار تورم از شاخص قیمت مصرف‌کننده استفاده‌ می‌کنیم. اگر بازدهی مورد سرمایه‌گذاری از تورم کمتر باشد، سرمایه‌گذاری را زیان‌ده در نظر می‌گیریم. برای بازدهی‌های بیشتر از تورم به هزینه فرصت سرمایه‌گذاری نگاه می‌کنیم. یعنی آیا موردی سود‌آورتر از انتخاب ما وجود داشته است؟

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران

سود بانکی را به‌عنوان سرمایه‌گذاری بدون ریسک در نظر می‌گیریم. توجه کنید که سکه، دلار و سهام نقدشونده‌تر از سپرده پنج‌ساله هستند. برای آن‌که نقدشوندگی کم‌ترین تاثیر را بر محاسبات ما بگذارد، از نرخ بهره سپرده یک‌ساله استفاده می‌کنیم.

برای دلار و سکه، مبنای محاسبه قیمت در بازار آزاد است.

برای زمین از شاخص قیمت زمین تهران استفاده می‌کنیم. مبنای محاسبه، آماری است که بانک مرکزی منتشر می‌کند. نرخ اجاره سالانه آپارتمان را برابر ۷ درصد بهای ملک در نظر می‌گیریم.

برای محاسبه بازده بورس از شاخص کل استفاده می‌کنیم.

با توجه به نکات بالا در مقایسه بازارهای سرمایه طی 10 سال گذشته به نتایج قابل توجهی خواهیم رسید.

مقایسه بازارهای سرمایه گذاری در 10 سال اخیر

برای اینکه رشد بازارهای مالی بیشتر قابل لمس شود یک مثال برای شما می‌زنم. فرض کنید سال 90 شما 10 میلیون تومان سرمایه داشته‌اید و این سرمایه را به طور مجزا در هریک از بازارهای مالی سرمایه گذاری کرده‌اید. در پایان سال 99 میزان سرمایه شما با توجه به سرمایه اولیه 10 میلیون تومانی معادل خواهد بود با:

اگر در ارز سرمایه گذاری کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 159 میلیون تومان سرمایه داشتید.
اگر در ارز سرمایه گذاری کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 159 میلیون تومان سرمایه داشتید.
اگر در طلا سرمایه گذاری کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 170 میلیون تومان سرمایه داشتید.
اگر در مسکن سرمایه گذاری کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 98 میلیون تومان سرمایه داشتید.
اگر در بانک سپرده‌گذاری کرده بودید کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 48 میلیون تومان سرمایه داشتید.
اگر در بورس سرمایه گذاری کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 430 میلیون تومان سرمایه داشتید.
اگر در صندوق‌های سرمایه‌گذاری سرمایه گذاری کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 691 میلیون تومان سرمایه داشتید.
اگر در رمزارزها ( بیت کوین به عنوان شاخص در نظر گرفته شده است) سرمایه گذاری کرده بودید در پایان مدت 10 ساله ، 1 میلیارد و 600 میلیون تومان سرمایه داشتید.

مقایسه بازدهی بازارهای مالی در سال 99

در سال 99 بازارهای مالی فراتر از تصور ظاهر شدند و رکوردهای قیمتی بالایی ثبت کردند و نوسانات بسیاری داشتند این نوسانات هم نزولی بود و هم صعودی اما در مجموع هر چهار بازار طلا، دلار، سکه و ارز بازدهی مثبتی را به ثبت رساند به نحوی که کمترین بازدهی ۶۰ درصد بود.

مقایسه بازدهی بازارهای مالی در سال 99

بازدهی دلار در سال 99

ارز و دلار به نمایندگی تمام ارزها، نوسانات زیادی را در سال 99 تجربه کرد. دلار از این جهت که تاثیر مستقیمی بر تمام بازارهای مالی دارد مورد بررسی قرار می‌گیرد و برای سرمایه‌گذاری پیشنهاد نمی‌شود.

شاخص بازار ارز در سال ۹۹ حدود ۶۱ درصد رشد کرد. آخرین نرخ دلاری که در سال ۹۸ صرافی ملی اعلام کرد ۱۴ هزار و ۹۰۰ تومان بود اما در طول سال ۹۹ با رشد قیمت ۹ هزار تومانی به نرخ ۲۳ هزار و ۹۶۳ تومان رسید. دلار در مهر ماه تا نرخ ۳۱ هزار و ۷۰۰ تومان نیز پیش رفت.

بازدهی سکه در سال 99

سکه طلا نیز یکی از سرمایه‌گذاری‌های جذاب برای بسیاری از افراد است.

سکه تقریبا همراه با طلا رشد کرده است. در سالی که گذشت این فلز گرانبها چهار میلیون و ۷۰۶ هزار تومان گران شد و بازدهی ۷۷٫۷ درصدی را در جدول بازدهی بازارها به ثبت رساند.

سرمایه گذاری با پول کم

سکه در پایان اسفند سال ۹۸ معادل شش میلیون و ۵۴ هزار تومان قیمت داشت اما در پایان اسفند ۹۹ نرخ ۱۰ میلیون و ۷۶۰ هزار تومان را ثبت کرد.

سکه امامی در روز ۲۴ مهر گذشته تا نرخ ۱۶ میلیون و ۳۷۴ هزار تومان بالا رفت که این رقم بالاترین نرخ ثبت شده سکه بود.

بازدهی طلا در سال 99

طلا نیز همانند بورس روی ریل صعودی قرار داشت و قیمت آن در روز ۲۴ مهر تا یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان هم رسید و این بیشترین نرخی است که برای طلا در سال ۹۹ ثبت شده است.

صندوق سرمایه گذاری طلا چیست

براساس داده‌های شبکه اطلاع‌رسانی طلا، سکه و ارز، آخرین قیمت ثبت شده طلا در اسفند سال ۹۹ رقم یک میلیون و ۸۵ هزار تومان است.

بازدهی مسکن در سال 99

براساس گزارش بانک مرکزی متوسط نرخ هر مترمربع مسکن در شهر تهران در فروردین ماه سال 99 معادل 15 میلیون تومان بوده است و این عدد در پایان سالی که گذشت که به عدد 30 میلیون تومان رسیده است که خبر از افزایش 100 درصدی بازار مسکن در سال 99 می‌دهد.

بازدهی بورس در سال 99

براساس داده‌های سازمان بورس و اوراق بهادار، شاخص کل بازار سرمایه در روز اول کاری بعد از عید سال ۹۹ حدود چهار هزار واحد کاهش یافت اما این کاهش ماندگار نبود و روزهای بعد را با سرعت بالا رشد کرد.

رشد شاخص در چند ماه اول سال گذشته به نحوی بود که پای بسیاری از مردم را به این بازار باز کرد. رشد روزانه چندین هزار واحدی شاخص چراغ سبز سرمایه‌گذاری را به مردم نشان می‌داد به نحوی که تا روز ۲۰ مرداد ماه بورس ۳۰۳ درصد رشد کرد.

اما خط صعودی بورس با رسیدن به قله دو میلیون و ۶۵ هزار واحدی، از روز ۲۱ مرداد شکسته شد و با شیب تندی سقوط کرد به نحوی که در آخر اسفند با قرار گرفتن روی سطح یک میلیون و ۳۰۷ هزار واحدی به کار خود پایان داد.

در سال ۹۹ بورس با رشد ۷۹۵ هزار واحدی شاخص کل، بازدهی ۱۵۵ درصدی را به ثبت رساند.

بازدهی رمزارزها در سال 99

طبق اعلام cointelegraph، قیمت بیت‌کوین در ابتدای سال میلادی جاری 7411 دلار بوده است و تا امروز ( 18 فروردین 1399 ) با 682 درصد افزایش به بالاتر از سطح 58000 دلار رسیده است.

هر سکه اتریوم در ابتدای ژانویه 2020، 136 دلار ارزش داشته در حالی که امروز با 1463 درصد افزایش، قیمت هر واحد آن به 2126 هزار دلار رسیده است.

ارز دیجیتال چیست؟

رشد چشمگیر رمز ارزها یا به اصطلاح عمومی، ارزهای دیجیتال در ماه‌های پایانی سال 99 محاسبات و مقایسه بازارهای مالی را بهم ریخته است.

ارزهای دیجیتال در سابقه تاریخی خود نیز رشدهای چشمگیر و کاهش‌های شدید را تجربه کرده‌اند اما باید دید در شرایط کنونی و فضای حاکم بر اقتصاد جهانی این ارزهای چه مسیری را در پیش خواهند گرفت.

سرمایه گذاری به سبک بامبو، سخن پایانی

در این مطلب به طور کلی درباره سرمایه گذاری، سرمایه‌گذار، انواع سرمایه‌گذاری برحسب مدت زمان و میزان ریسک مقایسه بازدهی بازارهای مالی پرداختیم.

نکته‌ای که در پایان این بحث باید به آن توجه کنید این است که سرمایه‌گذاری یک کار لازم و ضروری است. با هر میزان درآمدی که دارید خود را ملزم به سرمایه گذاری کنید حتی با مبالغ بسیار کوچک.

شناخت و انتخاب بهترین بازارهای مالی دانش و تخصص و همچنین تجربه بسیاری زیادی لازم دارد. در کنار این موارد زمان و وقت زیادی را نیز می‌طلبد. برای شما به عنوان سرمایه گذار راه ساده‌تری هم وجود دارد و آن سرمایه گذاری در بامبو است.

بامبو براساس میزان ریسک‌پذیری شما بهترین گزینه سرمایه گذاری را انتخاب می‌کند و شما بدون صرف وقت، هزینه و داشتن دانش تخصصی می‌توانید به سادگی شروع به سرمایه‌گذاری کنید.

مزیتی که بامبو می‌تواند بری شما داشته باشد این است که با هر میزان سرمایه و درآمد می‌توانید سرمایه گذاری خود را آغاز کنید و محدودیتی برای اینکار وجود ندارد.

داشتن نظم و پیوستگی در سرمایه گذاری یکی از مهم‌ترین نکاتی است که برای موفقیت باید به آن توجه کنید و بامبو به عنوان مربی مالی در این مسیر همراه شما خواهد بود.

چرا در سرمایه‌ گذاری شکست می‌خوریم؟

اپلیکیشن بامبو

5/5 - (8 امتیاز)

2 دیدگاه ها

جمشید

جولای 1, 2021 در 10:09 ق.ظ

درموردهدف گذاری توضیح کامل نیست بفرض روی گوشی موبایل سرمایه گذاری میکنم درآخرکامل اقساط پرداخت میکنم آیاگوشی موبایل به من تحویل میدهندکجاوچطوری …

پاسخ
- Bambo
  : @جمشید
  
  جولای 4, 2021 در 11:14 ق.ظ
  
  سلام و وقت بخیر
  در اپلیکیشن فعلی صرفا شما رو به هدف گذاری دعوت می کنیم. یعنی بجای گرفتن وام و یا خرید اقساطی با مبلغ کمتری به هدف خودتون برسید.
  در آینده اما دریافت گوشی هم از طریق یک تامین کننده شناخته شده میسر خواهد بود
  
  پاسخ

بلاگ بامبومربی مالی و مشاور سرمایه گذاری

مدیریت سرمایه و ریسک چیست؟

بلاک چین چیست؟

افق زمانی در سرمایه‌ گذاری چیست؟